Was ist eine private Gesamtplanung?

Mit einer privaten Gesamtplanung wird das vorhandene Vermögen und die bereits bestehende Alters- und Todesfallvorsorge unter Einbezug der längerfristigen persönlichen Absichten und Ziele so umstrukturiert, ausgebaut und mit steuerlichen Aspekten koordiniert, dass die Rendite der Vermögensanlagen erhöht, das Anlagerisiko gesenkt, die Alters- und Todesfallvorsorge verbessert und Die Steuerbelastung nachhaltig gesenkt wird.

Was sind Vorteile einer privaten Gesamtplanung?

Die Steuerbelastung kann erheblich und dauernd gesenkt werden.
Hohe Risiken der aktuellen Vermögensstruktur können herabgesetzt werden
Vermögen kann systematisch aufgebaut werden
Finanzielle Ziele können geplant und zielgerichtet erreicht werden
Das Vermögen nimmt schneller zu als bisher als Folge von Steuereinsparung und höheren Anlagerenditen
Der bisherige Lebensstandart kann auch nach dem Tod des Partners sicherzustellen werden durch eine bedürfnisgerechte Todesfallvorsorge sowie ehe- und erbvertragliche Regelungen
Für die zeit nach der Pensionierung kann ein einkommen sichergestellt werden, das die Weiterführung des bisherigen Lebensstandards ermöglicht
Der Übergang des Vermögens auf die Kinder kann längerfristig nach persönlichen und steuerlichen Aspekten optimiert werden
Bei Geschäftsinhabern kann die finanzielle und steuerliche Regelung der Geschäftsnachfolge an die Hand genommen und optimiert werden

Wer braucht eine private Gesamtplanung?

Eine Gesamtplanung ist umso sinnvoller und lohnender, je mehr Einkommen und Vermögen vorhanden ist. Das ist in der Regel der Fall bei

Hoch- und Doppelverdienern
Unternehmen und Führungskräften
Pensionierten und Witwen mit hohem Vermögen
Konkubinatspartnern die weniger Steuern zahlen wollen
Die sich mit einer Frühpensionierung beschäftigen
Liquide Mittel anlegen möchten
Die ihre Einnahmen-/Ausgabensituation verbessern möchten
Die ihre Alters- und/oder Todesfallvorsorge verbessern wollen
Die ihre Vermögensanlagen optimieren oder aufstocken möchten
Die ihr Vermögen vorzeitig weitergeben möchten
Die ihre Partner für den Todesfall maximal sicherstellen wollen
Die hohe Erbschaftssteuern vermeiden wollen

Lohnt sich eine Gesamtplanung auch für Lohnempfänger?

Lohnempfänger können zwar ihr steuerbares Lohneinkommen nicht beeinflussen, aber zahlreiche Steuerabzüge geltend machen, die zu einer Senkung der Steuerbelastung führen und in vielen Fällen auch die Alters- und Todesfallvorsorge verbessern. Dazu gehören z.B.

Nachzahlungen in die Pensionskasse für fehlende Beitragsjahre
Sparen bei der Säule 3a
Indirekte Amortisation von Hypotheken
Einkommenssteuerfreie Anlagen der laufenden Einnahmenüberschüsse
Verlagerung von einkommensbesteuerten Wertschriftenanlagen einkommenssteuerfreie Anlagen wie Aktien, Aktienfonds, Kapitalversicherung mit Einmalprämien etc.
Schaffung höherer Schuldzinsabzüge durch teilweise Fremdfinanzierung von Vermögensanlagen, z.B. Kapitalversicherungen mit Einmalprämie
Aufstockung von Hypotheken und Anlage in einkommenssteuerfreie Vermögensanlagen
Steueroptimale Renovation des eigenen Hauses
Vorzeitige Vererbung von Vermögenswerten

Bei Unselbständigerwerbenden kann die jährliche Steuerbelastung im Sinne einer Faustregel durchschnittlich um 20 bis 40% gesenkt werden.

Was kostet eine Gesamtplanung?

In der Regel sind die einmaligen Kosten geringer als die jährlich wiederkehrenden Steuereinsparungen nach Umsetzung der Planung oder der zusätzlich jährlichen Vermögenszuwachs. Das Kosten-/Nutzenverhältnis ist also ausgesprochen gut.